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借力科技加速创新发展 江西银行扶贫攻坚践行普惠金融

原标题:借力科技加速创新发展 江西银行扶贫攻坚践行普惠金融 来源:投资者网

《投资者网》曹璐

2020年是全面打赢脱贫攻坚战的收官之年,也是全面建成小康社会决胜期。作为服务地方的金融主力军,江西银行股份有限公司(以下简称江西银行,1916.HK)始终坚持履行企业的经济责任与社会责任的有机统一,彰显了“金融赣军”的使命担当。

日前,江西银行发布了2020年度业绩报告。尽管去年遭遇新冠疫情的“大考”,但江西银行仍保持客户存款稳步增长的态势,吸收存款总额突破三千亿元大关,进一步巩固了立行之本。同时,该行充分运用金融科技手段,不断创新融合现有金融产品,不断延伸对小微金融服务触角,提高企业自身竞争优势。

夯实存款护城河

“对银行来说,具有最重要意义的始终是存款。”马克思在《资本论》里这样说道。但在后利率时代下,投资渠道多元化,居民整体存款余额增速低位运行,不少银行业面临着“存款困境”。在此背景下,江西银行依旧实现了存款大幅增长。

年报数据显示,截至2020年末,江西银行吸收存款总额突破三千亿元大关,达到3157.71亿元,较之2019年末的2845.49亿元增长了312.22亿元,同比增长10.97%。

这一成绩不仅保持着江西银行存款总额连续六年增长的稳健步调,其2020年末的存款总额同比增速较2019年末的9.25%也实现了进一步提升。

业内人士表示,相对低成本、稳定性的存款成为该行的护城河,稳步增长的数据意味着该行抗风险能力在进一步加强。

具体来看,江西银行的定期存款金额和占比大幅提升。截至2020年末,该行定期存款为1663.92亿元,较2019年末增加266.58亿元;定期存款占比达52.69%,较去年同期增加了3.58个百分点。

对于吸收存款总额增加,江西银行在年报中称,“公司主动调整营销思路,积极运用线上营销工具等新方法,扩大业务推广范围;机构业务、交易银行业务和投行业务多点发力,促进公司存款持续增长。”

数据显示,截至2020年底,江西银行公司存款客户数量约为7.5万户,较上年末增加877户,增幅1.18%;根据人行口径,江西银行在南昌市内人民币公司存款(不含非存款类金融机构存款)市场份额为14.78%,排名第一。

同时,江西银行还进一步下沉服务重心,引导分支行挖掘县域和农村地区潜力,进一步提升县域市场份额。截至2020年底,该行在江西省内县域地区设立的支行储蓄存款余额总额为317.51亿元,增幅达58.60%。

积极践行社会责任

2020年,是极不寻常的一年。疫情阴霾笼罩下,在“六稳六保”、决战决胜脱贫攻坚的道路上,以江西银行为代表的银行业直面困难和挑战,把倒逼压力转化为前进动力。

在疫情期间,江西银行以服务地方经济发展为己任,及时推出“人才防疫贷”、“抗疫担保贷”、“复工专项担保贷款”等专项产品,以银行特有的方式为特定的人群和企业提供金融支撑。

截至2020年末,江西银行已支持271户抗疫企业,授信金额人民币达71.71亿元;参与承销省内首支银行间私募疫情防控专项债,助力企业募集抗疫资金人民币1.5亿元。

另一方面,为了积极响应国家打赢脱贫攻坚战号召,江西银行牢牢树立“责任田”意识,以实际行动践行企业社会责任,不断强化金融扶贫的支持力度,主动展现金融机构在社会发展中的担当与责任感。

近年来,全行15个扶贫小分队在江西省内相继开展了定点扶贫工作,通过产业扶贫、消费扶贫、教育扶贫、建设基础设施等措施,实现下邹村、宁红村等20个扶贫村落全部退出贫困村之列,累计投入帮扶资金达660万元。

“问渠那得清如许,为有源头活水来。”作为保民生、保就业的基础,“保产业链供应链稳定”不仅是“六保”任务之一,更是产业升级的需要。基于此,江西银行积极探索区块链技术在普惠金融领域上的应用,通过引进“金融活水”,真正以雪中送炭的方式实现普惠金融的最大效能。

数据显示,截至2020年底,江西银行的供应链金融业务余额为46.73亿元。其中,线上保理融资业务“云企链”产品已支持8条产业链集群,涵盖有色金属、商贸物流、畜牧业养殖、现代家具、电子信息及装备制造等行业。

科技创新提升优势

回溯历史,每次重大危机也是行业审视自身、涅槃重生的契机。在后疫情时代,随着我国数字化趋势加速到来,金融科技越来越成为银行业转型重要方向。江西银行在提升业务效率的同时,也在不断加大企业的科技创新能力。

在防疫抗疫期间,为满足特殊时期的客户需求,江西银行不仅完成了电子渠道系统网站域名证书更新,线上开通掌银数字证书等功能,还提高了网上银行、手机银行的转账额度,以及落地审核限额,减免企业转账手续费,切实帮助企业减轻负担。

同时,围绕着小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等问题,江西银行也积极探索数据风控下的线上小微贷款新模式,通过“微企贷”、“掌上微贷”等线上小微金融产品,优化信贷流程,提升服务小微企业效率。

近年来,网上银行、手机银行逐渐成为银行业数字化发展的主阵地之一。那么,如何将金融产品创新和优质服务融进生活场景中,向衣食出行、文教娱乐、医疗助老等国民生活场景不断渗透,也在考验着银行业的线上竞争力。

作为江西省唯一一家省级法人银行,江西银行始终秉承着“服务地方经济、服务中小企业、服务社区居民”的经营理念,不断搭建并完善功能齐全、场景完备、移动智能的线上渠道,为不同客户群体提供人性化、特色化、个性化的产品需求。

尤其值得一提的是,在科技转型的积极探索中,江西银行以掌上银行为基础,借助微信在社交方面的优势,积极建设微信生态下的客户营销经营平台,着力打造了微银平台、江银微店两大平台,构成营销、分销组合拳。

例如,在江银微店中,江西银行推出了员工信息展示、客户在线沟通、江银资讯、投资理财配置等功能,并引入掌上银行在线义诊、网校等增值服务,搭建了员工与客户的微信营销社交圈。

同时,其还加强了与互联网支付平台的合作,提升了客户粘性。例如,通过联合美团支付开展“2020顺起来”营销活动,该行借记卡绑定美团支付全年累计交易笔数达72.48万笔,成为促进银行持续健康发展的有效实践。

2021年,站在“十四五”开局之年的新起点上,江西银行在年报中明确表示,将牢固树立合规经营理念,在服务实体经济、强化风险管控、深化改革转型上进一步努力,向成为一家协同高效、管理规范、特色鲜明、有市场影响力、社会公众认可、全国一流的城商行集团目标砥砺奋进。(思维财经出品)■

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